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本文转自：南京日报

沿着订单找信用，金融“活水”赋能“链”上企业

邮储银行南京市分行 创新进销贷模式助力新型工业化发展

一张尚未完成交付的订单，也能帮助企业获得信用贷款？在南京，邮储银行南京市分行立足产业链真实交易场景，创新推出“进销贷”特色普惠产品，跳出传统重抵押物的授信思维，沿着订单挖掘企业信用价值，为产业链配套中小企业纾解流动资金压力，以金融力量护航地方新型工业化建设。

深耕智能电网赛道 企业积蓄发展势能

南京高喜电子科技有限公司，是南京智能电网产业链上重要配套企业，业务覆盖电路板设计、贴片、焊接、检测到组装全流程，深度嵌入电力电网头部企业供应链体系。企业产品进入国电南自等行业龙头的供应体系，在细分制造领域站稳脚跟。

近年来，企业抢抓南京新型工业化发展机遇，积极布局产业升级，参与溧水区蓝联盟共享产业园建设，实施总投资6000万元生产线改扩建项目，建成后可实现年贴片、插件1500万片电子电路产能。走进生产车间，设备昼夜不停运转，日均产出电路板约3000片，订单旺季生产时长还将进一步增加。凭借过硬制造能力，企业订单持续饱满，是南京制造业中小配套企业高质量发展的典型代表。

产能扩建叠加订单激增，企业发展势头向好，但中小制造企业固有的资金矛盾也随之凸显。一边是生产线改扩建带来的大额资本开支，一边是源源不断的新增订单接踵而至，备料采购、排产制造、分期结算相互交织，企业流动资金被大量占用。“眼下，流动资金对企业来说多多益善。”高喜电子副总经理周晓凤坦言，业务扩张阶段，流动资金缺口成为制约企业扩产提速的现实难题。

2025年，中国人民银行等七部门印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，提出依托大数据和特定场景，为链上中小企业提供应收账款、存货、仓单和订单融资服务。如何把企业手里的订单转化为融资信用，成为亟待破解的课题。

以单定信 精准纾解制造企业资金难题

邮储银行南京市分行在续贷走访中，精准捕捉到高喜电子的融资诉求：企业持续为国电南京自动化股份有限公司下属企业供货，而国电南自早已纳入邮储银行进销贷业务核心白名单，企业手握真实有效供货订单，具备开展订单类供应链融资的基础条件。

进销贷是邮储银行南京市分行面向产业链配套企业打造的特色普惠产品，依托链主真实订单、供货合同作为授信核心参考，采用信用方式放款。但订单并不直接等同于贷款额度，银行会剔除预付款，对未回款部分审慎测算。

为精准挖掘企业订单背后的信用价值，邮储银行客户经理陈龙腾沿着业务链条层层核验，比对订单条款、招投标信息、历史发票与交易流水，同时实地走访车间仓库，核实企业生产履约能力。“订单写的是一笔未来的交易，只有结合设备、发票和过去的交付记录等信息，才能说明企业有没有能力把它做成。”陈龙腾说，经营年限、研发投入、专利、纳税申报、银行流水和核心客户回款，都要放在一起考量。

授信标尺革新 从“看抵押物”转向“看订单看科创”

精准的金融方案有效激活了企业发展动能。依托进销贷产品，高喜电子授信额度实现显著提升，授信规模从上一年度900万元增长至1400万元——除1000万元贷款外，还有400万元银行承兑汇票额度，用来向上游支付货款。流动资金贷款配套票据工具，适配企业采购生产周转节奏，资金用途、订单履约、销售回款形成闭环，既满足企业扩产生产的资金需求，也实现银行风险可控。在周晓凤看来，相比传统贷款，进销贷与真实业务更为契合，也让银行多了一种判断企业信用的依据。

高喜电子并非个例。南瑞集团、国电南自等体系内企业已被纳入邮储银行进销贷核心企业准入范围，合计审批准入项目额度30亿元。截至7月31日，邮储银行已向12家链上配套企业累计投放进销贷1.744亿元，为一大批身处产业链中游、轻资产、手握订单但缺少抵押物的中小制造企业打通融资通道。

除了订单，“技术流”也成为邮储银行观察企业信用的新维度。邮储银行南京市分行相关负责人介绍，针对电力电网产业链中的科创企业特点，该行将专利数量、研发投入、长期供货资质、细分市场占有率等纳入评价范畴，尽量避免用一套以固定资产为主的尺度衡量所有企业。

如今，这一模式已在向其他产业延伸。从“看资产”到“看订单”，重写的不仅是银行的授信标尺，更是金融“活水”识别企业价值、精准浇灌实体经济的评判逻辑。

张晓丽